Первые микрофинансовые организации появились довольно давно. За прошедшее время доверие к МФО значительно возросло, хотя многие до сих пор относятся к их деятельности скептически, считая такой вариант решения финансовых проблем неподходящим.
Условия получения микрозаймов стали намного более прозрачными, особенно после принятия соответствующего федерального закона в 2010 году. Также регулярно составляются рейтинги микрокредитных компаний по различным критериям, в частности, по уровню надежности. При этом по-прежнему репутацию МФО среди граждан сложно назвать положительной. Во многом это связано с тем, что специфику таких компаний понимают неверно и зачастую некорректно оценивают их услуги. Чтобы не разочароваться, стоит грамотно подходить к выбору конкретной организации, а также определиться с тем, нужно ли вам вообще брать микрозайм, и как им правильно пользоваться.
Как выбрать надежные МФО
Сейчас получение микрокредитов предлагает несколько десятков организаций, в частности, крупные всероссийские компании. Помимо отзывов от клиентов можно самостоятельно изучить и сравнить МФО по нескольким параметрам:
-
Условия кредитования
Уточните перечень документов, необходимых для оформления займа, и возрастные ограничения. Также отличается период рассмотрения заявки. Как правило, решение о выдаче принимается удаленно и намного быстрее, чем в банках.
-
Способы получения и погашения
Чаще всего МФО выдают онлайн-займы, при этом некоторые предлагают различные варианты: вы получаете деньги на карту, банковский счет или через системы платежей и переводов. Для погашения кредита тоже используются карты, счета, платежные сервисы, кассы и терминалы банков и партнёров.
-
Ставка, сумма, срок
Каждая микрокредитная организация предлагает свои процентные ставки, которые начисляются за каждый день. Различными могут быть лимиты по сумме и сроку кредитования, эти показатели влияют на итоговый размер переплаты. Все условия должны быть четко прописаны в договоре, в том числе, в графике платежей.
-
Дополнительные услуги
Иногда у МФО есть предложения для новых и постоянных клиентов, например, беспроцентный первый займ или скидки для тех, кто подает заявку не в первый раз.
Полезные советы
Чтобы определить, подходит вам микрозайм или нет, необходимо понимать, что этот финансовый продукт отличается от кредитов, которые предлагают банки.
Прежде всего, выбор зависит от ваших целей и возможностей. Микрозаймы удобно брать в том случае, если вам нужна небольшая сумма на непродолжительный срок – например, когда не хватает денег до зарплаты, для неотложной покупки или оплаты счетов. Если вы сможете быстро погасить займ, то переплата будет совсем небольшой. При этом оформление микрокредита происходит быстро, прозрачно и безопасно, без скрытых комиссий и платежей. Однако если вам нужна крупная сумма на длительный срок, такой вариант вам вряд ли годится, поскольку вы рискуете переплатить значительно больше.
Есть несколько простых рекомендаций, которые помогут решить временные финансовые трудности без последствий:
-
Тщательно изучайте договор, прежде чем подписать его. Обязательно обращайте внимание на сноски и другие пометки, в том числе написанные мелким шрифтом. По любому из пунктов договора вы всегда можете проконсультироваться у представителей МФО. Если вы обнаружите сомнительные условия, как изменение процентной ставки в одностороннем порядке и прочие подобные пункты, обратитесь к услугам другой организации.
-
Перед согласованием договора Вам следует ознакомиться со всеми комиссиями, штрафными санкциями, размерами переплаты, сроками и условиями погашения займа.
-
По возможности старайтесь погашать займ досрочно. Не забывайте о том, что процентные ставки начисляются ежедневно.
-
Не спешите избавляться от договора по займу, а также квитанций и чеков об оплате, даже если они в электронном виде. Уточните у специалистов МФО, как можно получить подтверждение о полном погашении займа.
Микрозаймы действительно могут помочь в решении проблем с деньгами – для этого нужно тщательно изучить предложения различных МФО, отзывы клиентов, а также все нюансы микрокредитования. В этом случае вы сможете справиться с финансовыми сложностями не только в кратчайшие сроки, но и без больших потерь.
